Altersvorsorge ohne Sorgen

Mit der 3. Säule sicherst du deinen Lebensstandard im Alter ab. Finde gemeinsam mit uns die beste Vorsorgestrategie für einen finanziell unabhängigen Ruhestand.

Willkommen bei budgetsparen.ch.

Die Altersvorsorge in der Schweiz kurz erklärt

Die Altersvorsorge in der Schweiz beruht auf dem 3 Säulenprinzip. Das bedeutet: Die 1. Säule ist die obligatorische, staatliche Grundversorgung. Diese deckt das Existenzminimum fürs Alter ab. Die 2. Säule ist eine erweiterte Säule, die das Alterskapital für die Rente erweitert. Im Rahmen der beruflichen Vorsorge soll die 2. Säule den gewohnten Lebensstandard nach dem Renteneintritt sicherstellen.

Was zusätzlich in der Schweiz sehr wichtig ist, ist die private Vorsorge. Die private Vorsorge stellt die Säule 3a/3b dar innerhalb des Rentensystems der Schweiz dar. Die 3. Säule schließt Deckungslücken bei deinem angelegten Alterskapital – und bietet dir im Ruhestand ein angenehmes Finanzpolster.

 

Was ist besonders an der Altersvorsorge in der Schweiz?

Diese und weitere Fragen klären wir gerne und beraten dich umfassend, neutral und individuell. Denn Individualität wird bekanntlich bei uns in der Schweiz gross geschrieben. Das Besondere an der Altersvorsorge in der Schweiz sind die unzähligen Möglichkeiten, deine Vorsorge für morgen an deinen ganz persönlichen Bedarf von heute anzupassen. Wir begleiten dich gerne auf deinem Weg zur finanziellen Freiheit im Alter. Nimm doch gleich einmal Kontakt mit uns auf. Wir freuen uns bereits auf dich!

Rente erhöhen: Verbessere deine Rente mit zusätzlichem Guthaben aus der Vorsorge 3a.
Steuervorteil: Eingezahlte Beträge kannst du von Deinem steuerbaren Einkommen abziehen.
Flexible Einzahlungen: Welchen Betrag Du in die Altersvorsorge 3a einzahlen kannst, bestimmst Du selbst.
Vorbezug für Wohneigentum: Gelder aus der Säule 3a kannst Du für den Kauf deines Eigenheims oder für die Amortisation deiner Hypothek nutzen.
Zeitpunkt für Auszahlung: Dein Vorsorgeguthaben kannst du dir bis zu fünf Jahre vor Erreichen des Rentenhalters auszahlen lassen. Auch wenn du aus der Schweiz auswanderst, dich selbstständig machst oder dir eine selbstbewohnte Liegenschaft (Wohneigentum)kaufst, kannst du die eingezahlten Gelder als Finanzspritze verwenden!

Mit budgetsparen.ch zur optimalen unverbindlichen Vorsorgeanalyse

Zuerst analysieren wir Deine individuelle Situation in einem persönlichen Gespräch. Danach entwickeln wir die perfekte, massgeschneiderte Strategie für deine Altersvorsorge. Als dritten Schritt komponieren wir den Plan für deine finanzielle Sicherheit.
Natürlich kostenfrei für dich, unabhängig, transparent und unverbindlich.

Schritt 1: Vorsorgeanalyse

Du bekommst von uns einen persönlichen Berater zur Hand. Gemeinsam erstellt ihr im persönlichen Gespräch (online, telefonisch oder bei dir Zuhause) eine genaue Analyse deiner aktuellen finanziellen und privaten Situation.

Schritt 2: Strategieentwicklung

Dank unserem grossen Netzwerk können wir anbieterunabhängig den Markt untersuchen und dir eine detailgenaue, individuelle Vorsorgestrategie erarbeiten. Die Strategie richtet sich immer nach deinen Vorstellungen und Zielen. So entsteht ein Plan für deine Altersvorsorge - den wir gemeinsam umsetzen.

Schritt 3: der Vorsorgeplan

Du setzt dich noch einmal mit unserem Berater zusammen. Die entwickelten Lösungsvorschläge und Konzepte werden dir noch einmal im Detail präsentiert. Dabei werden alle Strategien noch einmal exakt mit Deinen persönlichen Wünschen abgeglichen. Stimmt alles? Dann steht dein Vorsorgeplan - und mit ihm deine finanzielle Sicherheit im Alter!

Auch im Alter deinen gewohnten Lebensstandard halten

Durch die immer weiter abnehmenden Leistungen aus der beruflichen und gesetzlichen Vorsorge ist die Rente auch in der Schweiz heutzutage nicht mehr optimal gesichert. Die demografische Entwicklung und tiefe Zinsen lassen erwarten , dass in Zukunft nur noch ca. 60 % des Einkommens als reale Rentenleistung erwartet werden kann. Dieser Negativtrend wird sich noch weiterentwickeln.

Wenn du jetzt in den Arbeitsmarkt einsteigst, musst du damit rechnen, nur noch die Hälfte deines derzeitigen Einkommens im Alter als Rente zu erhalten – und mit diesem Betrag leben zu müssen. Denn dieser niedrigen Rentenentwartung steht der durchschnittliche Bedarf eines Rentners entgegen. Dieser Bedarf liegt bei 70 bis 80 % deines aktuellen Einkommens.

Damit du auch im Alter deinen gewohnten Lebensstandard halten kannst, ist eine private, individuelle Vorsorge unverzichtbar. Mit der dritten Säule baust du deine Rente auf ein sicheres Fundament. Und bleibst gleichzeitig flexibel.

 

Absicherung im Falle einer Erwerbsunfähigkeit

Wenn Du eine Familie hast, die Geld aus einer Pensionskasse für ihr Wohneigentum bezieht, dann musst du dir im Klaren sein, dass die Pensionskassen deine Leistungen auch mit einem Mal sehr reduzieren können.

Wenn beispielsweise die Deckungslücke wegen Leistungen durch einen Todesfall oder einer Erwerbsunfähigkeit auftreten, ist dies der Fall. Dadurch könntest du oder deine Hinterbliebenen massive Nachteile haben. Hier würde eine Risikolebensversicherung diesen speziellen Fall abdecken.

Weshalb eine private Altersvorsorge wichtig ist

Die Lebenserwartung der Schweizer Bürger steigt immer weiter. Männer werden in der Schweiz heute laut Statistik 81,4 und Frauen 85,4 Jahre alt. Im gleichen Zuge sinken allerdings auch die Rentenleistungen aus der gesetzlichen und beruflichen Vorsorge. Daher ist eine private Vorsorge für dich immer entscheidender für einen Ruhestand, der diesen Namen auch verdient. Wer seinen gewohnten Lebensstandard im Alter weiter halten möchte, muss ungefähr 70 bis 80 Prozent des jetzigen Einkommens als Rente im Alter zur Verfügung haben. Dies gelingt nur, wenn du die Lücke rechtzeitig durch eine private Altersvorsorge schliesst.

Die private Vorsorge ist essentiell wichtig

Experten haben festgestellt, dass das tatsächliche Einkommen, das die Erwerbstätigen für das Alter erwarten können, nur bei ca. 60 % des derzeitigen Einkommens liegt. Es entsteht dadurch eine Lücke bzw. Differenz von ungefähr 10 bis 20 %. Das mag wenig klingen, doch im Alltag zeigt sich diese Differenz deutlich. Wer also im Ruhestand seinen gewohnten Lebensstandard halten möchte, lebt zwangsweise über die Verhältnisse. Die Schuldenfalle ist dann nicht mehr weit. Nur durch eine kluge private Vorsorge kann die Rentenlücke wirklich geschlossen werden. Leistungen aus der  beruflichen und gesetzlichen Altersvorsorge reichen nicht aus.

Eine gemischte Lebensversicherung stellt hier eine gute Option dar, mit der du dich und Deine Familie/Angehörigen absichern kannst. Wenn Dir etwas zustösst, greift dieses Lebensversicherung für Deine Angehörigen. Das ist speziell in dem Falle wichtig, wenn du ein Alleinverdiener bist oder du auf dein genutztes Wohneigentum noch Schulden hast.

Fazit: Gründe, weshalb die private Vorsorge für dich unverzichtbar ist

Eine frühzeitige, gut geplante private Altersvorsorge ist durch die sinkenden gesetzlichen und  beruflichen Vorsorgemassnahmen unumgänglich geworden. Wenn du deinen bisherigen gewohnten Lebensstandard im Alter halten möchtest, benötigst du eine Kombination unterschiedlicher Bausteine, die optimal ineinandergreifen. Deine so gestaltete 3. Säule in der Altersvorsorge bietet dir einen stabilen, zuverlässigen Kapitalstock. Und garantiert dir einen wohlverdienten Ruhestand ohne finanzielle Sorgen.

Wenn du keine private Vorsorge hast, musst du später massive Einbussen hinnehmen, die dich eventuell sogar in die Altersarmut oder eine Verschuldung führen könnten. Lass uns gemeinsam daran arbeiten, dass du dich dein Leben lang auf deine Rente freuen kannst – und lass dich von unseren Experten kostenfrei beraten!

Für eine Absicherung deiner eigenen Altersvorsorge

Die Rentenleistungen, dieDu aus der gesetzlichen und beruflichen AHV zu erwarten hast, ist sehr niedrig und die Tendenz ist dabei sinkend. Deine optimale Altersvorsorge ist nicht im nötigen Mass gegeben. Wenn Du Deine jeweiligen Versorgungslücken zwischen den beruflichen und den gesetzlichen Leistungen und Deinem tatsächlichen Bedarf schliessen willst, musst du auf die private Vorsorge zurückgreifen. Über eine Lebensversicherung kannst Du dies gut erzielen. Bei der gemischten und bei der kapitalbildenden Lebensversicherung wird hierbei jeweilig eine Prämie für eine vereinbarte Laufzeit einbezahlt.

Der jeweilig individuell angesparte Betrag wird dann samt Gewinnbeteiligung und Zinsen zum ausgemachten und festgelegten Zeitpunkt als Rente oder auch als Einmalzahlung an dich ausbezahlt. 

Für eine Ausnutzung der Steuervorteile.

 Eine solche Lebensversicherung kann auch Sinn machen, wenn Du Steuervorzüge nutzen willst. Du kannst beispielsweise die Prämien, die Du jedes Jahr einzahlen musst, dann komplett von Deinem zu versteuernden Einkommen abziehen. Sparst Du im Säulen-System Die sogenannte „dritte Säule“ der Altersvorsorge wird in die Säule 3a und die Säule 3b gegliedert, das sind die freie und die ungebundene Säule. Beide Säulen bieten Dir gute steuerliche Vorzüge, die unterschiedlicher Art sind:

Die 3a-Säule

Bei der gebundenen Vorsorge kann die Versicherungsprämie von Deinem steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Es gibt hierfür gesetzlich genau festgelegte Höchstsätze. Ein Abzug für die Personen, die über die berufliche Versorgungseinrichtung (zweite Säule) eine Absicherung haben, beträgt hierbei 6826 Schweizer Franken. Wenn Du bei dieser Säule nicht angeschlossen bist, darfst Du höchstens 20 % des steuerpflichtigen Einkommens (Nettosumme) bei der Steuer geltend machen und die Höchstsumme ist hier auf 34128 Schweizer Franken beschränkt.

Die 3b-Säule

Prämien werden bei der 3b-Säule immer pauschal geltend gemacht. Du musst hier keine spezifischen steuerlichen Abzüge einhalten.

Weitere steuerliche Betrachtungsweisen

Beachte beispielsweise, dass eine Lebensversicherung (als Todesfallversicherung abgeschlossen) zur 3a-Säule gehört und frei von Vermögens-, Verrechnungs- und Einkommenssteuer ist. Der Verrechnungs- und Vermögenssteuer unterlegen sind aber die Todesfallversicherungen der 3b-Säule. Diese müssen je nach Fall auch teilweise bei der Berechnung Ihrer Einkommenssteuer konkret berücksichtigt werden.
Bei Einzahlung in die jeweilige 3a-Säule muss eine Kapitalleistung der gemischten Lebensversicherung hingegen als Einkommen versteuert werden. Es gibt aber hier ein spezieller Satz, den du als steuerlich privilegiert rechnen kannst. Wenn Du eine Todesfallversicherung der 3b-Säule ausbezahlt bekommst, gelten weitere bestimmte steuerliche Auflagen.

Schliesslich kann man zusammenfassend feststellen, dass die Leibrente, die Risikolebensversicherung und die gemischte Lebensversicherung bis zu einem gesetzlich festgelegten Betrag (Maximalbetrag) von deinem steuerpflichtigen Einkommen abzugsfähig sind. Wenn es zu einer Auszahlung dieser Beträge kommt, die Du in der 3a-Säule angespart hast, ist nur ein reduzierter Steuersatz für Dich fällig. Wenn Du jedoch in die 3b-Säule einsparst, was mit der Risikolebens- und der Lebensversicherung und einer Leibrente für die volljährigen Schweizer machbar ist, kannst Du die Einzahlungen nicht steuerlich geltend machen. Dabei werden die aktuellen Rückkaufswerte dann als Vermögen betrachtet und dementsprechend musst Du Steuern bezahlen. Wenn es dann zur Auszahlung der Verrechnungssummen kommt, hast Du die Steuerpflicht abgegolten und es fallen keine weiteren Steuern mehr an.